“信贷工厂”模式基本过去，部分城商行撤销小企业金融专营机构，加速转向线上获客

　　财联社6月17日讯（记者 梁柯志）近日，国家金融监督总局官网显示，广西北部湾银行小企业金融服务中心柳州分中心获批终止营业，此前该行总行小企业金融服务中心、桂林分中心已经终止营业。该行亦成为首批关闭小企业金融专营机构的银行之一。

　　官网信息显示，北部湾银行小企业金融服务中心在2015年筹建并开业，该中心面向个人、小企业和小企业主以及农户，开展消费贷、信用贷款和普惠金融等服务。

　　多位接受采访的银行业人士认为，随着普惠金融政策向重视质量转变，对规模增速不再设立硬性目标，相关业务在银行的比重会逐步下降。

　　西南某城商行小微业务负责人认为，近几年内陆地区个贷需求一直在萎缩，中小企合格率也比沿海地区要低，加上反内卷和控制风险考虑，内陆银行的小微专营机构可能会逐步降级甚至撤销。

　　政策松绑，银行求变务实

　　公开信息显示，2009年吉林银行在全国城商行系统中率先成立了第一家小企业金融服务专营机构——小企业金融服务中心，专门为中小微企业提供开户、结算、理财、融资、咨询等综合性金融服务。

　　上述城商行人士表示，目前单独给中小企业批量发放信用贷款风险比较高，一般都是把小企业贷款分散到产业链或者供应链金融里面，捆绑核心企业来做。“小企业信贷工厂”的时代基本过去。

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　　数据显示，小微贷款的存量规模也比较大，截至2026年一季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额已超38万亿元，占比13.5%。

　　为此，国家金融监管总局6月初印发《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，不再设定统一的硬性普惠型小微企业贷款增速考核指标，推动小微企业金融服务从“规模优先”转向“质量优先”。

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　　另一方面，地方银行继续遭遇大行下沉压力，中金公司最新报告显示，今年一季度新增贷款中国有大行占比上升到60%左右，原因之一是在政策导向下，制造业、科技、普惠等贷款投放更加积极。

　　华南某城商行一位支行负责人认为，在客户质量差，规模上不去，风险大的情况下，城商行减少小微企业投放资源也是正常选择。

　　换个思路，借助科技做小微

　　年报显示，2025年8月，北部湾银行董事会和监事会就先后通过了关于小企业金融服务中心终止营业的议案。

　　对于普惠金融，该行年报称全年普惠型小微企业贷款余额增长14.03%，实现“两增”目标。

　　上述支行负责人表示，小微专营机构与分行平级，有独立的人员和审批机制，与支行是有竞争关系。早两年对小企业贷款和经营贷等冲规模非常有利，但是人力、信用成本也较高。

　　该人士认为，近两年信贷系统数字化，多数银行都可以通过线上完成获客和审批流程，明显降低传统人力模式的成本。

　　公开信息显示，建行等国有大行与网商、微众等新型银行，在普惠金融数字化方面进展较大，如建设银行的小微快贷，农业银行打造“小微e贷”等，线上业务占比普遍超过50%。

　　北部湾银行在年报中也表示，去年扎实开展小微企业融资协调机制，实施“重点客群+AI营销”策略，打造“e贷”系列小微数字化产品，深化融合“线上+线下”移动办贷服务”。

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责任编辑：秦艺 股票操作逻辑